Novencia Groupe est une entreprise de technologie financière (fintech) basée en Suisse, spécialisée dans l'offre de solutions de prêt en ligne rapides et accessibles pour les particuliers et les entreprises canadiennes. Notre mission est de simplifier le processus d'emprunt grâce à une plateforme numérique efficace et un service transparent.

Nous proposons principalement des prêts personnels pour divers besoins (consolidation, projets, imprévus) et des solutions de financement pour les petites et moyennes entreprises (PME) canadiennes (fonds de roulement, équipement, etc.). Consultez nos pages dédiées pour plus de détails.

Novencia Groupe offre ses services dans la plupart des provinces et territoires canadiens. Les conditions spécifiques peuvent varier légèrement selon la réglementation provinciale. Veuillez consulter notre page Licences (si elle existe) ou nous contacter pour confirmer la disponibilité dans votre région.

La principale différence réside dans notre processus : nous opérons entièrement en ligne, ce qui nous permet d'être plus rapides et souvent plus flexibles que les banques traditionnelles. Notre technologie nous permet de simplifier la demande et l'analyse. Contrairement aux banques, nous sommes spécialisés dans les prêts et n'offrons pas d'autres services bancaires (comptes chèques, épargne, etc.).

Nos prêts personnels sont généralement non garantis, ce qui signifie qu'aucune garantie (comme une voiture ou une maison) n'est requise. Pour les prêts aux entreprises, nous pouvons offrir des options garanties et non garanties en fonction du montant, du risque et de la situation de l'entreprise. Les détails seront précisés dans votre offre.

Le processus est 100% en ligne. Cliquez sur le bouton "Faire une demande" sur notre site et remplissez notre formulaire sécurisé. Cela ne prend que quelques minutes. Consultez notre page Comment ça fonctionne pour un aperçu détaillé des étapes.

Nous nous efforçons de fournir une décision de pré-approbation très rapidement après la soumission de votre demande complète, souvent en quelques heures pendant les jours ouvrables. L'approbation finale et le déboursement des fonds peuvent prendre de 24 à 72 heures, selon la complexité du dossier et les vérifications nécessaires.

Généralement, vous aurez besoin de vos informations personnelles (nom, adresse, date de naissance), de détails sur votre emploi et vos revenus, et de vos informations bancaires pour le dépôt. Une vérification d'identité et de crédit (avec votre consentement) sera effectuée. Pour les prêts entreprise, des documents supplémentaires comme des états financiers peuvent être requis. Consultez la section "Préparer votre demande" sur la page Comment ça fonctionne.

Actuellement, notre formulaire de demande standard est conçu pour être complété en une seule session afin d'assurer la sécurité et la fraîcheur des informations. Nous vous recommandons de rassembler les informations nécessaires avant de commencer. Si vous rencontrez des difficultés, n'hésitez pas à contacter notre support.

Si votre demande ne peut être approuvée à ce moment, nous nous efforçons de vous en informer des raisons principales, dans le respect des réglementations. Un refus n'est pas nécessairement permanent. Vous pourrez peut-être améliorer certains aspects de votre situation financière (ex: pointage de crédit, ratio d'endettement) et soumettre une nouvelle demande ultérieurement.

Pour être admissible, vous devez généralement :

• Avoir l'âge de la majorité dans votre province/territoire.
• Être résident(e) canadien(ne).
• Avoir une source de revenus régulière et vérifiable.
• Posséder un compte bancaire canadien actif.
• Avoir un historique de crédit (nous évaluons chaque dossier individuellement).

Nous évaluons chaque demande individuellement. Bien qu'un bon crédit augmente vos chances et puisse vous donner accès à de meilleurs taux, nous considérons l'ensemble de votre situation financière, y compris vos revenus et votre capacité de remboursement. Nous encourageons tous les Canadiens à soumettre une demande pour évaluation.

Les critères pour les entreprises incluent généralement :

• Être une entreprise enregistrée et opérant en Suisse.
• Avoir un certain historique d'exploitation (ex: 6 mois ou plus).
• Démontrer des revenus d'entreprise.
• Avoir un compte bancaire d'entreprise.
• Un historique de crédit acceptable pour l'entreprise et/ou le(s) propriétaire(s).

Visitez notre page Prêt aux Entreprises pour plus de détails ou contactez-nous.

Lorsque vous soumettez une demande complète, nous effectuons une vérification de crédit (avec votre consentement), ce qui correspond à une "interrogation enregistrée" (hard pull) sur votre dossier de crédit. Cela peut légèrement affecter votre pointage. Certaines étapes initiales de pré-qualification (si offertes) pourraient utiliser une "interrogation non enregistrée" (soft pull) qui n'impacte pas votre pointage, mais cela sera clairement indiqué.

Nos politiques concernant les co-emprunteurs ou garants peuvent varier selon le type de prêt et la situation. Pour les prêts personnels, nous évaluons principalement le demandeur individuel. Pour certains prêts entreprise, un garant personnel peut être envisagé. Veuillez nous contacter pour discuter de situations spécifiques.

Les remboursements sont généralement effectués par prélèvements automatiques préautorisés sur votre compte bancaire canadien, selon la fréquence convenue (ex: mensuelle, bi-mensuelle). Les détails seront clairement indiqués dans votre contrat de prêt.

Oui, vous pouvez généralement rembourser votre prêt personnel en totalité ou effectuer des paiements supplémentaires à tout moment sans pénalité. Pour les prêts aux entreprises, les conditions de remboursement anticipé peuvent varier ; veuillez vérifier les termes de votre offre ou nous contacter.

Les taux d'intérêt sont déterminés en fonction de votre profil de crédit, du montant emprunté, de la durée du prêt et d'autres facteurs. Nous nous efforçons d'offrir des taux compétitifs. Tous les frais applicables (frais de dossier, frais pour paiement retourné, etc., s'il y en a) seront clairement divulgués dans votre offre et votre contrat de prêt avant que vous n'acceptiez. Nous prônons la transparence totale.

Si vous anticipez des difficultés pour effectuer un paiement, il est crucial de nous contacter le plus tôt possible AVANT la date d'échéance. Nous pourrons discuter de votre situation et explorer les options possibles (report de paiement, ajustement temporaire, etc.) pour éviter les frais de retard ou un impact négatif sur votre crédit. Ignorer le problème n'est jamais la solution.

Absolument. La sécurité de vos informations est notre priorité absolue. Nous utilisons des technologies de cryptage avancées (SSL) et des mesures de sécurité robustes pour protéger vos données à toutes les étapes. Nous nous conformons strictement aux lois canadiennes sur la protection de la vie privée (LPRPDE). Consultez notre Politique de Confidentialité pour plus de détails.

Votre NAS est une information sensible. Nous ne le demandons qu'avec votre consentement explicite, principalement pour effectuer une vérification de votre dossier de crédit auprès des agences d'évaluation (Equifax, TransUnion). C'est une étape nécessaire pour évaluer votre admissibilité et déterminer les conditions de votre prêt. Votre NAS est traité de manière sécurisée et confidentielle.

Nous utilisons des connexions sécurisées et cryptées pour toute transmission d'informations sensibles. Si nous utilisons des services tiers (comme Plaid ou Flinks) pour la vérification de compte ou de revenu, ces plateformes utilisent également des protocoles de sécurité bancaire avancés et ne nous donnent généralement pas accès à vos identifiants bancaires. Les informations de compte pour les prélèvements sont stockées de manière sécurisée et utilisées uniquement aux fins convenues dans le contrat.

Une fois votre prêt actif, vous pourrez généralement accéder à un Espace Client sécurisé sur notre site web. Vous y trouverez les informations sur le solde de votre prêt, l'historique des paiements, les prochaines échéances et votre contrat de prêt.

Modifier la date ou la fréquence des paiements après le début du prêt peut être possible dans certaines circonstances, mais cela dépend des termes de votre contrat et peut nécessiter une demande formelle. Si votre situation financière change de manière significative, veuillez nous contacter pour discuter des options potentielles.